车辆按揭贷款的计算方法主要有两种:等额本息还款法和等额本金还款法。
等额本息还款法
公式:每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
说明:每月还款额固定,包含部分本金和利息,前期还款中利息占比较大,后期本金占比逐渐增加。
等额本金还款法
公式:每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) × 月利率
说明:每月还款本金固定,利息随着本金的减少而减少,因此每月还款额逐月递减。
示例计算
假设贷款本金为 30 万元,年利率为 6%,贷款期限为 3 年(36 个月)。
等额本息还款法
月利率 = 年利率 ÷ 12 = 6% ÷ 12 = 0.5%
还款月数 = 36 个月
每月还款额 = [300,000 × 0.005 × (1 + 0.005)^36] ÷ [(1 + 0.005)^36 - 1]
≈ 3176.43元
等额本金还款法
每月还款本金 = 300,000 ÷ 36 ≈ 8333.33 元
第一个月还款额 = 8333.33 + (300,000 - 0) × 0.005 ≈ 3083.33 元
第二个月还款额 = 8333.33 + (300,000 - 8333.33) × 0.005 ≈ 3076.03 元
第三个月还款额 = 8333.33 + (300,000 - 8333.33 × 2) × 0.005 ≈ 3070.03 元
建议
选择哪种还款方式取决于个人的实际还款能力。如果希望每月还款额固定且前期还款压力较小,可以选择等额本息还款法。如果希望前期还款压力较大但总利息支出较少,可以选择等额本金还款法。